Reclamaciones, Seguros en general

Como hacer tu reclamación de daños por el huracán María Parte 3

El reporte de la reclamación.

Ya llegamos al final de esta serie titulada: COMO HACER TU RECLAMACIÓN POR DAÑOS DEL HURACÁN MARÍA.  Y como les había prometido en la parte 2, hoy les daré mis tips de como presentar las fotos y estimados de los daños causados por el huracán María.  Esto es lo que yo he hecho con mis clientes y me ha dado resultado.  No ha hecho el proceso más rápido, pero el pago ha sido justo,

y en mi opinión yo prefiero que me paguen completo pero lento, en ves de rápido pero incompleto. 

Es como el cuento de la liebre y la tortuga.

Lo que vamos a hacer es un reporte, tipo los que hacías en la universidad, donde presentaremos las fotos junto a los estimados en un solo documento.  Puedes usar Microsoft Word, Google Documents, Apple Pages, no importa cual, usa el que más te guste, y no quiero excusas, todas estas aplicaciones son gratis al abrir una cuenta de email.

En la primera página vamos a poner primero el número de reclamación, después el número de póliza, el nombre de la aseguradora.  Si tienes dos pólizas, haces dos reportes.  Ojo, es muy común que tengas un Personal Package para tu propiedad personal y una póliza de vivienda para la estructura de la casa, esto pasa cuando el banco te pone una póliza con la hipoteca y tu compraste un Personal Package para asegurar lo demás.  También puede ser que tengas una póliza de vivienda y otra de inundación, esto aplica a los negocios también, que pueden tener una póliza de Commercial Package y una de Garage Keeper.  Tengo varios clientes que tienen la póliza de vivienda, la de inundación y el Personal Package, en cuyo caso hicimos tres reportes.

Luego de poner la información de la póliza, ponemos el nombre del asegurado como aparece en la póliza: si eres tu, pones tu nombre; si es tu negocio, el nombre de la empresa.  Si hay más de un asegurado nombrado, pones ambos o todos los asegurados nombrados.  Sigues con la dirección postal, a donde quieres que te envíen la correspondencia (aunque sea diferente a la que aparece en la póliza).  Es posible, y muy común, que hayas cambiado la dirección postal, pero no esté actualizada en la póliza y tu quieres que te lleguen todas la cartas de la reclamación, en especial la que trae el cheque.  Luego podemos endosar la póliza para actualizar la dirección postal. 

Sigues con la información de contacto: teléfonos, emails, fax, todas las que tengas.  Hoy en día no se usa el fax (si todavía lo usas…deja de leer este Blog y pégate un tiro) JUST KIDDING, pero no esperes un fax de la aseguradora.  Muy importante, si pones tu teléfono y el de tu secretario o asistente, o el de contabilidad, o el de ventas, o tu esposa, o esposo o tu hijo, o tu suegra…indícalo en tu reporte, déjale saber a la aseguradora de quien es la información de contacto.  Si vas a poner a varias personas de contacto rcomiendo hacer una tabla que tenga las columnas de: NOMBRE, TELÉFONO, EMAIL, y RELACIÓN.  Lo importante de esta sección es que la aseguradora no tenga la excusa de que no te pudo conseguir.  Hay que hacérselo APB (a prueba de bruto).

Utiliza los “headers” y los “footers”.  En el header y footer pon tu nombre, teléfono, tu email, el número de reclamación, el número de póliza y el número de páginas.  Escúchame bien, mencioné seis datos: el header tiene tres campos y el footer tiene tres campos (suman seis).  Lo que queremos lograr con esto es que cada página identifique la reclamación a la que pertenece, la aseguradora va a imprimir el reporte, y si se pierde una página, esto se los dejará saber.  El formato de número de páginas debe ser el que indica: página tal de tantas (ejemplo: page 2 of 12).  

en esta fotografia puedes ver el ejemplo de la pagina inicial del reporte. El header inica que es la pagina 1 de 4, tambien indica que la reclamacion es la numero 1364994 y que el numero de la poliza es pp41091202. Luego indica el nombre del asegurado que es Hector Rojas, su deireccion postal po box 191377 san juan puerto rico 00919, el telefono 7876403558 y entre parentesis indica que el telefono pertenece al asegurado, tambien indica su correo electronico como hmrojas@msn.com. en ultimo plano hay una tabla de dos columnas y once filas. La primera fila dice edificio, debajo hay tres filas, una dice abanicos de terraza 567 dolares, la siguiente dice puerta de garaje 1900 dolares, la siguente dice lamparas de patio 345 dolares. la proxima fila dice contenido, debajo hay dos filas, una dice 2 tiestos grandes 180 dolares, la proxima dice tieto pequeno 40 dolares. la proxima fila dice cubiertas especiales, le siguen tres filas, una dice librero 180 dolares, la proxima dice recogido de escombros 250 dolares, la ultima fila dice comida refrigerada 500 dolares
Imagen 1

Ya tenemos la información que identifica la reclamación, ahora comenzamos a poner la información de lo que estamos reclamando. 

Primero vamos a hacer un desglose de la propiedad y sus valores.  Esto lo hacemos en una tabla, puedes hacerla en una aplicación de spreadsheet y luego la importas a tu documento o puedes insertar una tabla directamente en el documento.  En la imagen 1 pueden ver un ejemplo de la primera página del reporte con los datos de la reclamación, los datos del asegurado y la tabla con el desglose.  El desglose lo vamos a dividir en partes o secciones, según la tabla de deducibles de tu póliza:

  1. En el caso de un personal package
    • Edificio – la residencia principal y la propiedad que está permanentemente anclada al edificio 
    • Contenido – la propiedad personal, muebles, enseres, ropa, toda propiedad que no está permanentemente anclada al edificio 
    • Estructuras anexas – terrazas o casetas de almacenaje que no están ancladas a la estructura de la residencia principal
    • Cubiertas especiales – la póliza personal package tiene unas cubiertas especiales con unos límites específicos a las que no le aplica el deducible: comida refrigerada, daños por agua, recogido de escombros y equipos electrónicos
  2. En el caso de un comercial package
    • Edificio – el edificio o edificios asegurados y toda propiedad que está permanentemente anclada al edificio
    • Propiedad del negocio – muebles, equipos, maquinaria, y mercancía (inventarios) del negocio
    • Interrupción de negocio – los gastos que continúan, las nóminas regulares y la ganancia que se deja de recibir durante el periodo de interrupción
    • Equipo electrónico – equipos de computadora y su software
    • Cubiertas especiales – la póliza comercial package tiene unas cubiertas especiales con unos límites específicos a las que no le aplica el deducible: recogido de escombros, daños por agua, equipo médico, mercancía refrigerada

Cada póliza es diferente, tu reclamación dependerá de las cubiertas y los límites que compraste.  También las cubiertas especiales varían de una aseguradora a otra.

La tabla va a funcionar como un resumen del reporte que estamos haciendo.  Después del desglose vamos a ir poniendo cada uno de los estimados y las fotos, en el mismo orden que los pusimos en la tabla de desglose.  La idea es que el ajustador pueda ver la foto de tu propiedad dañada y al lado el estimado de reparación o remplazo.  En la imagen 2 puedes ver un ejemplo de las fotos y el estimado colocados de manera que el ajustador puede referenciar el desglose con el detalle de las fotos de daños y el costo de remplazo.

En esta imagen puedes ver dos fotgrafias de los sabanicos de techo de la terraza que fueron afectados por el huracan, las aspas de los abanicos estan totalmente rotas, debajo de las fotografias de los abanicos esta el estimado de la compra de tres abanicos de similar estilo y calidad.
Imagen 2

Estos tips no son una garantía de que te van a pagar todo lo que estás reclamando, eso dependerá de la póliza, las cubiertas y los límites que compraste, pero te van a ayudar.  He visto muchos de los informes que preparan los inspectores y ajustadores externos y créeme que hay algunos que en vez de ayudar al ajustador lo que hacen es complicarle el trabajo.  Esta es la principal razón por la que los casos se tardan en ser ajustados, si el ajustador no tiene la información correcta y organizada, no puede hacer su trabajo, y lo que hacer es dejar esas reclamaciones que no están bien documentadas para el final.

Espero que hallan aprendido y disfrutado con esta serie de mi blog.  Para la próxima semana hablaremos de las pólizas de impericia médica: quienes son las aseguradoras, como funciona la cubierta y lo que tienes que saber de estas pólizas antes de comprarla. 

Si tienes alguna pregunta sobre el tema, quieres hacer un comentario o quieres que te envíe un template del reporte de reclamaciones que discutimos en este blog, escríbeme completando la forma abajo:

Deja un comentario